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代理机构须健全利益冲突审查制度

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据平安集团副总经理兼平安银行董事长谢永林介绍,平安银行自2016年开启零售战略转型以来,经过两年的发展,业务结构实现根本性调整,零售业务成为全行增长的主要动力。

数据显示,截至2018年6月30日,平安银行全行收入结构从两年前对公占比七成,调整为目前零售收入占比超一半。其中,零售贷款9989亿元,占比54%;零售营收293亿元,占比51%;零售净利润91亿元,占比68%。

在用科技推动零售发展的思路下,平安银行将科技赋能于产品、管理、服务等各个环节。通过创新OMO模式,平安银行打通线上线下新零售,线上以口袋银行APP为载体,打造一站式、智能化、开放互联的移动平台;线下运用智能识别、人工智能等技术升级线下智能门店,打造综合金融线下流量入口。

借助科技赋能,零售业务各项指标实现快速增长,其中APP月活量达2400万,位居股份制银行第二,以流花支行为代笔的智能新门店人均产能达到全行平均水平的2倍以上。AUM、贷款、存款余额增速则分别位居对标行第二、第一、第三。

与此同时,通过集团综合金融的助力,平安银行信用卡业务已进入行业第一梯队。其中, 2018年上半年信用卡流通户数达4052万户,2018年8月消费金额达2359亿元,两项指标均位列股份制银行第二。此外,今年上半年信用卡客户量净增数与消费增速则位居股份制银行第一。

零售业务在快速增长的同时,通过科技的大量应用,自动化、智能化风险控制体系为资产质量保驾护航。据介绍,在平安银行,信用卡100%实时审批,85%以上系统自动审批。同时,通过交易级大数据风控系统,实时拦截欺诈,保证银行、客户资产零损失;汽融整体平均审批时效0.4小时,行业领先。无抵押车贷业务全面实现“秒批。同时,采用AI智能定价策略,能针对不同评级的客户进行智能定价。

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随着全行收入结构发生实现根本性调整,平安银行的资产质量也得到持续改善,各项指标企稳向好。逾期90+覆盖率与拨备覆盖率大幅提升,偏离度逐步下降。谢永林表示,今年下半年,这三项指标都将达到同业平均水平以上,全行资产质量也将于年底回归正常。

针对投资板块,平安集团首席投资执行官陈德贤从投资面临的挑战与投资业绩、集团投资与风险管理体系、保险资金主要投资风险及管理等三个方面予以介绍。

陈德贤表示,险资的投资管理需要思考三类问题:风险挑战有哪些?如何去管保险资金?未来的收益预期?面对这些问题,平安在过去取得了不俗的投资业绩,险资净投资收益率在2012年后取得了稳步提升,由2012年之前的平均4.3%上升至2012年之后的平均5.4%。与之相对应,投资收益波动率在2012年之后显著下降,由2012年之前总投资收益波动率5.7%下降到之后的1.8%,且分别大幅低于沪深300同期的23%和54%。投资收益率的可预测性稳步上升。与此同时,保险资金投资运作为公司利润带来显著的正贡献,过去十年(2008-2017)净投资收益率均值在5%以上,年复合增长率达21%;仅净投资收益即可满足寿险业务赔付金,过去6年平均覆盖比例为153%。

这些投资业绩的取得主要依赖于平安国际化的投资管理流程和稳健的投资风险管控体系。在投资管理流程方面,陈德贤表示,平安以资产负债管理为核心,通过明确风险偏好、量化模拟和评估选择等环节确定最优资产配置,其中在模型方面,平安在2013年率先引入全球领先的Conning资产配置系统,并基于负债特性研发本土化的战略资产配置(SAA)模型。

在投资风险管理体系方面,平安通过定量工具和定性管理相结合的方式,投资管控平台逐步从传统的计量平台发展为智慧平台,建立涵盖投前、投中、投后的标准化全流程,深度支持集团及专业公司对投资风险的有效管控。陈德贤表示,平安构建的投资与风险管理体系主要具有 6 大核心竞争力:对标国际、量化决策、先进模型、系统平台、流程管理和本土数据。在严格的风险管控基础上,保险资金投资的非标债类资产金额超过3600亿,至今未出现违约资产;信用债资产金额超过1700亿,上半年未出现违约资产。

陈德贤表示,平安保险投资仍将以“NII+”(净投资收益率+)作为核心策略,建立险资收益“安全垫”。过去十年,净投资收益率的年复合增速为20.56%,以上千亿现金流为公司稳健经营提供坚实保障。据陈德贤介绍,平安保险资金非标资产投资中,71%的项目有增信措施;在信托计划中,有47%为国有四大资产管理公司项目;偿债主体现金流对债务具体覆盖能力为88.51%,较2017年末上升1.5%。在行业配置方面,保险资金主要投向基建、非银金融、不动产等行业,受经济周期波动风险的影响相对较小。

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